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注意!本月这个利好政策即将截止!

2020-08-07 09:42:22    达房网     达州楼市     来源:source

达州广大房贷一族朋友们注意啦!距离央行要求的个人房贷办理LPR定价基准转换,只剩最后一个月,截止日期为本月底(8月31日),还未转换房贷利率的用户,考虑的怎么样啦?


注意!本月这个利好政策即将截止,达州房贷一族一定要了解一下!


根据资料显示,自今年3月1日以来,国内备受瞩目的存量个人住房贷款定价基准转换工作正式拉开帷幕。对于有房贷的人们来说,可以选择固定利率,也可以选择LPR;只是不同的是,LPR会随着市场的利率波动而变化(后文有补充说明)。


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按央行规定,存量浮动利率贷款原则上要在8月31日之前完成利率定价方式转换,定价基准只能转换一次。但只要符合公积金个人住房贷款、组合贷款中的公积金部分、固定利率贷款、2020年底前到期的个人住房贷款这三种情况中的一种,就不受转换的影响。


这里需要再次提醒大家的是,存量个人贷款的定价基准转换原则上至8月31日结束。若未在此前转换,则银行会自动调整为LPR浮动利率或固定利率,具体是哪种各家银行标准不一。请务必要了解一下自己的房贷转换情况哦~


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此外根据中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的最新LPR报价, 7月20日贷款市场报价利率(LPR)1年期LPR为3.85%,5年期以上LPR为4.65%,经梳理,现已保持了四个月水平的稳定。


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为此,通过综合各方意见及经济市场的形势发展,贷款市场报价利率(LPR)在短期内持下降情况可能性更大,长期情况则不做分析预测(不排除未来经济上行周期引发LPR上涨的可能)。


那么对于达州房贷一族来说,到底选择固定利率好还是选择LPR好呢?这其实关键取决于贷款人风险承受能力和剩余还款期限。


如果你的房贷没剩下几年,其实很好判断。据某银行个贷工作人员表示,“还款期限在五年左右的客户,基本上可以果断选择LPR。短期利率比较好判断,单看近几年,降息是大趋势。LPR下行,每年还款额度就会少一些。”


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这从LPR的历史报价信息可以清楚看出,自去年8月以来,5年期以上LPR利率已经三次下调。这意味着,即便接下来几个月LPR利率不下调,选择LPR的贷款人,明年的房贷利率也会降低,需要还的贷款金额也会减少。


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但如果你比较稳健、追求稳定,可以选择固定利率。“不少贷款人的房贷期限还有十几、二十年,这中间的扰动因素会非常非常多,长期利率是很难做预测的。因为不排除还房贷后半阶段迎来经济上行周期的可能,由此引发LPR随之上涨。”上述个贷工作人员表示,尤其是一些拿了较低房贷利率、打了折扣的客户,可以选择不转换,维持固定利率,稳妥一点也没错。


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那么如果房贷一族想要选择LPR报价利率还款,房贷利率(5年期以上LPR)的计算方式是怎样的呢?


首先,我们需要先以2019年12月5年期以上LPR数值为基准进行一次转换,确定基点数,再将我们以后每个还款周期的房贷利率计算更改为“LPR+基点”的方式。另外,基点数值不会更改,而LPR部分会根据每年重定价日上个月的LPR数值更新一次,即2021年LPR定价以2020年12月LPR报价利率为基准,以此类推。


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简单举个示例,我们选择以5.88的房贷利率,原有的固定利率为4.9的话,那么房贷合同的基点为5.88-4.9=0.98,根据“LPR+基点”的方式,我们根据当下的LPR报价利率(4.65)计算,如果接下来的LPR报价不变,我们在2021年将以4.65+0.98=5.63的房贷利率还款。


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根据计算,如果是50万房贷,30年等额本息,按5年LPR还款法(4.65%),月供将从2959.29元减少至2879.86元,总利息成本将减少约28593.43元。


此外,根据上述示例,我们的相关计算结果所参考的基点是98,这跟达州当前部分银行的加点值相符,但具体数值还是要以各大银行的具体方案为准。


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与此同时,需要提醒一下大家,LPR利率其实是一个具有波动性的、受一定市场影响的报价利率;而固定利率是一个在一定时期内不受社会平均利润率和资金供求变化所影响的一种利息率。


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基于此,达州买房的朋友们,如果你求稳的话,可以选择固定利率,如果你是想要求变,可以选择LPR利率。


最后,你们是觉得换LPR利率好,还是继续选择固定利率好呢?如果是你做选择的话,你会选择哪种呢?


注意!本月这个利好政策即将截止,达州房贷一族一定要了解一下!

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