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央妈再降息!4.9%到4.65%达州月供只少70多!别扯购房时机已到!

2020-04-20 16:30:56    达房网     达州楼市     来源:source

今天(4月20日),中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.85%,5年期以上LPR为4.65%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。  


央妈再降息!从4.9%到4.65%,月供少70!达州购房时机已到?


对比3月LPR数据1年期LPR为4.05%、5年期以上LPR为4.75%,此次1年期和5年期以上LPR“双降”,分别下降20个基点和10个基点,这也是自去年8月以来的最大降幅,可见国家对恢复市场的决心之大。  


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购房者迎利好

50万房贷月省70余元


此次LPR降息,对购房者来说无疑是利好的,在一定程度上减轻贷款人房贷压力。


而选择新的LPR,房贷有何变化呢?


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图源于网络


根据央行发布LPR利率计算,如果是50万房贷,30年等额本息,按5年LPR还款法(4.65%),月供将从2608.24元减少至2578.18元,总利息成本将减少约10818.95元。


但是LPR报价利率并不是贷款实际利率。贷款利率=LPR报价利率+加点值


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从达州当前情况来看,大部分银行的加点值在73.5,大部分人的房贷利率基础是4.9%。也就是说,大部分人的购房贷款利率应该是在4.9%+0.735%=5.635%,如果选择LPR,5年期以上LPR调降后,房贷利率为5.385%。


通过计算,购房者如果使用新的LPR房贷利率(不考虑利率变化情况),50万的房贷等额本息偿还30年,在2021年初每月房贷还款额为2802.97元。


此前固定利率4.9%、房贷执行利率5.635%(4.9%+73.5基点)的情况下,每月还款额为2881.44元。若购房者选择新LPR利率的话,房贷月供每月将减少78.47元,合计可省28247.59元。


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非对称式降息

释放楼市稳信号


但值得注意的是,此次为非对称降息,也就是指存款和贷款的利率不同步下降,即降低贷款利率,维持存款利率不动。


另外,LPR利率分为1年期LPR利率和5年期LPR利率,前者主要针对实体企业而言,后者主要面向房地产。5年期以上LPR只降低了10个基点,这也表明金融政策取向是稳楼市,刺激实体经济。


央妈再降息!从4.9%到4.65%,月供少70!达州购房时机已到?

图源于网络


事实上,自从LPR与房贷利率挂钩之后,1年期LPR累计调整了5次,累计下调46个基点,而5年期LPR仅调整了3次,累计下调20个基点。


这也反映出决策部门对于楼市的态度:稳楼市,刺激实体经济。不会像过去一样直接走上刺激重启之路,坚持“房住不炒”定位不变。  


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降息或将继续

买房有何影响?


4月20日的降息只是开始,市场依然在向购房者倾斜,降息或将继续。  


结合此前的重要会议已经明确,要积极扩大国内需求,提振居民消费,扩大有效投资,比如老旧小区改造,新基建等等,出口也已经开始强调出口转内销,以上均在某种程度上依赖利率下行。


在出口肯定将出现问题、消费短期也肯定很难企稳的时候,房地产的稳空前重要,而房地产一方面要坚持房住不炒,但也必须稳定,降息有利于保持房地产预期稳定。


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另外,当前国内疫情已进入稳定控制区,但海外疫情仍处高发期,未来走向存在很大不确定性,降息可对国内消费、投资起到有效刺激作用,并能对冲海外疫情可能带来的潜在影响。


与此同时,4月17日召开的中共中央政治局会议也明确提出:稳健的货币政策要更加灵活适度,运用降准、降息、再贷款等手段,保持流动性合理充裕,引导贷款市场利率下行。


因此,短期来看,LPR报价仍有下行空间。


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选择LPR

还是选择固定利率?


针对于目前拥有的两种贷款方式可选项,两种转换方式各有优势,具体选择取决于借款人自己的判断,特别是对未来利率走势的判断。


如果认为未来LPR会下降,那么转换为参考LPR定价会更好;如果认为未来LPR可能会上升,那么转换为固定利率就会有优势。  


但值得注意的是,调整的周期一旦和银行协商确定,将不可更改,也就是说每个人都只有一次转换机会。


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当然,固定利率这种方式并不建议广大购房者选择。因为从长期来看,利率长期走低是世界性趋势,中国的利率,大概率是长期走低的;从短期来看,政策和市场走势也是持下行走向;所以,最好选择1年重新定价一次(LPR),这样更有利于自己的钱袋子。  


不过已经办理按揭贷款的人来讲,有公积金贷款的、利率打折的、剩余还款时间短的就不要进行调整了,意义不大,对于上浮比较大的,可以根据自己的实际情况做出判断。  


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最后,LPR的降低对于房地产市场肯定是利好消息,而且从趋势看,降低只是开始,后续几次有继续降低的趋势。对于购房者来说,如果你今年有购房计划,可以时刻关注达州的市场情况,尤其是近期市场变化,抓紧时间多去售楼部看看,做好及时上车的准备;尤其是刚需购房者,针对当下的优质房源,可以考虑早日购买。


当然,对于真正有置业需求的购房者来说,差的不是那70块钱,而是......

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